莫岱青：电商做银行能拓展其业务构建生态圈

【摘要】近日，中国电子商务研究中心分析师莫岱青在接受《新华社》就“银行系电商”问题采访时表示，电商做银行，除了赢政策红利、收入名声外，更重要的是能够通过拓展银行业务来构建“生态圈”。以阿里为例，大量的小微企业基于阿里的平台生存，而银行服务本来就是生态中一个基础服务，为平台上的小微企业提供银行服务，能够进一步增强其对阿里的依赖。

一方面，电商经过数十年的经营已将大量供销商和消费者的数据集中在其手中，这使得电商涉水金融业务顺理成章。另一方面，电商集中了大量对小额贷款需求强劲的中小企业，这些企业一旦失去活力，对电商平台而言，其业务增长、产品创新、商业模式改进便将受到影响，但是在传统金融体系的格局下，银行业通常很难满足这些贷款需求。

“大银行遵循二八规划，对中小企业和消费者缺乏特殊关注。”她称，2012年只有8%的小微企业通过银行获得了贷款，这就给了互联网公司开展金融服务的空间。而且，电商做银行主要是做传统银行“不愿做的事”。如阿里金融发放贷款不需要企业提交任何担保和抵押，只会对企业的一些交易数据、信用数据进行征集，给出信用评级，然后决定授信额度。

当面对传统商业银行时，个人客户其实没有议价能力，除了房贷，车贷，信用卡之外，银行对个人客户而言更多是安全属性。而电商所提供的类银行服务更贴合个人客户，如个人理财、家庭理财等。很显然，互联网金融的异军突起，不可避免地给传统银行业构成冲击和挑战。

电商银行化和银行电商化是互联网金融环境下的产物。在两者跨平台发展中，各自所擅长的领域不同。

以下为该报道原文全文，原题：《互联网新贵搅局银行业仍待告别“野蛮生长”》

“中国金融业需要搅局者进入。”阿里巴巴集团董事局主席马云在今年的上海首届外滩国际金融峰会上曾如是宣称。

想成为“搅局者”的不只是阿里巴巴，近期，随着银监会的政策放行，国内各路民间资本对涉足金融业、成立民营银行均跃跃欲试，尤其是以阿里巴巴、苏宁、腾讯等为首的多家知名电商企业，更是争先恐后，暗自绸缪。

面对金融市场来势汹汹的这群“互联网新贵”，业界一片惊呼，“银行业门口来了群‘野蛮人’。”

电商想做银行的事

在国内，互联网厂商进军金融业，阿里巴巴可谓首个“吃螃蟹者”。从起初推出支付宝解决网民购物时所面临的在线