吴庆:银行该如何应对互联网金融

(中国电子商务研究中心讯)早在两三年前,当时我们还没有预见到有互联网金融,也没有预见到有天弘基金、余额宝的出现,但是已经知道利率市场化会要加速发展。我当时是重庆农村商业银行的独立非执行董事。这家银行是香港上市公司。在2012年初的董事会上,我提请大家注意:银行业三个百分点的利差,肯定是保不住了。这个利差肯定会缩小,而且这个利差的缩小对于商业银行的打击会非常严重。不会等到三个百分点的利差全部消失的时候,我们才会感觉到困难。利差去掉一个百分点我们就会失去一多半利润,如果去掉两个百分点,也就是利差只剩一个百分点的时候,那么中国银业一定会出现银行倒闭的事件。这个意见得到其他董事的呼应,没有遇到反对的声音,写到了董事会的决议。

我们银行当年就采取了措施应对。什么措施?其实,方向性地说起来很简单,就是要去做那些以前我们不情愿做的业务。哪些业务?农村业务、小微企业,凡是以前我们看不上的、不愿意做的那些业务,我们现在要积极主动去做。这也是美国商业银行当年应对利率市场化的策略。

这些小市场,又叫做利基市场。利基的英文是niche,意思就是墙上凹进去的一个小空间,通常可以放一个小的雕像、佛龛、佛像之类的东西。因为这个凹进去的地方很小,所以只能放进去一个东西。利基市场也一样,它小得只能容纳一家银行。由于一家银行占领了这个市场,这家银行议价的能力就很高,受到的利率市场化的冲击就很小。这就是我们这家上市银行两年前开始努力去做的事情,而且很快取得了成效。在银行业净息差小幅缩小的时候,我们行的净息差是扩大的。

那么,再看看中国银行业整体的做法。其实中国银行业有两种模式是值得参考的,一个我们叫兴业模式,另一个叫民生模式,这两家银行我认为是做得最有特色的。至于谁好谁坏,还没有定论。去年年初的时候,我和中国银行首席经济学家曹远征有一次谈话。我们都认为这两种模式不错,但是他更欣赏兴业模式,而我更倾向于民生模式。兴业模式就是拓展自己的能力,让自己在金融市场上做得最好,它在金融市场上的交易量是相当大的。那么民生银行是什么模式?民生银行就是去和产业相关联,研究透一个产业,然后吃透一个产业,把医疗产业当作一条鱼从头吃到尾,也就是所谓的产业链金融。这两种模式各有优势,都值得借鉴。 (来源:百度百家)


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