霍学文：应从9角度建立对互联网金融的分析框架

       首先是一个网络，互联网已经成为底层物质技术结构。

　　互联网思维是超链接思维，外加分布式、协同化、共享性，以及平等性。互联网的本质是连接，当互联网中的连接达到一定数量时，可以实现从量变到质变，从而涌现出新的特征。

　　互联网对经济的影响来自于互联共生、记录、思维和数据驱 动。在互联网的环境中，我们已经没有隐私可言了。换句话说，你认为你删除了自己发布的信息，其实那条信息还留存在互联网上，但具体被保存在哪里你并不知 道。那么在互联网中所记录下的所有内容，在未来可以构建为我们在互联网上的信用记录。互联网推动金融发展一个最基础的东西，就是信息及其形成的信用记录。

　　互联网造就了信息流、资金流、物流、人才流。互联网对社会的改造由技术开始，到消费，也就是电子商务，到互联网金融，再到现在的产业互联网，也就是进入到了“互联网+”的时代。

　　互联网既然能改变产业，也能改变经济，同时也能改变我们这个社会。当所有的一切连接起来，我们也就进入到了物联网状态。其实，互联网最本质的东西就是P2P，就是让两个属性连接起来，让两个计算机连接起来，让两个人连接起来，就有了从P2P到P2N，再到N2N，也就是说N维空间的互相联系。

　　其次是两种金融业态，即互联网金融与传统金融。

　　互联网金融遵循长尾理论，传统金融遵循二八定律。也就是说在传统金融领域很难完成的事情，恰恰是互联网金融发挥作用的重要空间。不是因为互联网金融只能做低端业务，而是因为传统金融做不了低端业务。

　　互联网金融和传统金融形态的最大竞争是维度竞争。也就是说当维度竞争发生的时候，一定是高维度战胜低维度。

　 　与传统金融相比，互联网金融有以下两个特点。第一是免费的服务方式，互联网金融是用户思维，传统金融是客户思维，客户思维主要针对VIP客户，对每一位 客户进行收费。而互联网是用户思维，希望通过免费的方式赢得用户，并连接他们之间的关系。第二是思维模式的差异，互联网金融是网络思维，传统金融是线性思 维。传统金融一定是以VIP客户为导向，互联网金融更多的是普惠导向。就像我们可以去比较两个咖啡馆，一个是我们经常可以看到的星巴克，一个是现在坐落在 金融街的金融客咖啡。同样是咖啡馆，由于商业模式的不同，造就了两者不同的价值。星巴克希望顾客在喝咖啡的同时也获得阅读与休闲的空间，金融客咖啡则希望 顾客在喝咖啡时迸发出有创意的想法。