现金贷告别蛮荒 一场零售信贷革命正在发生
正是在这个意义上，目前各方指责的所谓现金贷，主要是畸形发展的次级现金贷，不过是行业快速发展与监管滞后这两个因素叠加而来的阶段性现象。 11月21日，互联网金融风险专项整治办公室下发《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》，要求地方政府一律不得新批设网络小贷公司，禁止新增批小贷公司跨省(区、市)开展小额贷款业务，由此正式拉开了现金贷监管整顿大幕。 与此同时，相关的征信体系正在加快建立，中国互联网金融协会即将牵头设立个人征信机构“信联”。从目前的公开信息来看，信联最主要服务对象为从事互联网金融个人借贷业务的机构，他们也是信用信息的主要提供者。 可以预期的是，在监管补位之后，行业的套利空间随之大幅收窄乃至消失。目前的政策基调是将一切金融活动纳入监管，次级现金贷要么整改合规，要么退出市场。 就在近日，蚂蚁金服要求合作机构的现金贷产品年利率不得超过24%，受此影响，趣店宣布自11月30日起通过支付宝消费界面完成的所有交易最高年利率均不会超过24%。11月26日，掌众金服宣布旗下全线小额现金借款产品综合息费均降至年化36%以下。 作为一个新生行业，现金贷在快速发展中暴露了一些问题，但随着监管框架的确立以及征信体系完善，这些问题有望迎刃而解。 3.一场零售信贷革命？ 作为中国小额信贷与金融科技融合的结果，现金贷不会消亡，也不应该消亡。 在宏观层面，必须承认的是，金融服务供给不足，尤其在信贷市场呈现出严重的供不应求局面，这是当前中国金融市场的主要矛盾。 与此同时，中国金融市场还面临发展不均衡的问题——国企、大企业有着多元化的融资渠道，并且成本低廉，高净值人群同样拥有广泛的金融选择，然而小微企业和普通个人，依然存在严重的融资难、融资贵的问题。 另外，我国正在转变经济增长方式，由投资驱动转向消费驱动，居民加杠杆需求不断上升，因而消费金融需求日渐旺盛。 在上述背景下，过去十年多来，小额信贷一直是金融市场发展最快的领域之一，早期以平安普惠和中安信业等为代表，通过线下方式拓展市场，尔后在P2P借贷兴起后，线上线下相结合以及纯线上的小额信贷快速发展，一直到这两年在金融科技助推下掀起了一股现金贷浪潮，标志着中国小额信贷市场进入新的发展阶段。 这就是说，现金贷 |
