蚂蚁金服俞胜法:我们的借贷成本1块钱 没有一家传统银行能比

到担保人。3.贷款额非常小,期限也很短,但有时候要求拿到贷款的时间也非常的急。所以这三个是他们的一个特点。我们网商银行成立以后,我们当时就提出来了两个问题:1.马老师跟我们讲我们只能服务于100万以下的客户,你的贷款额最高不能超过100万;2.服务的对象一定是小微企业,有些可能做的很大,贷款额度也不大,也不是我们的服务对象。我们当时就给自己定了一个规矩,我们就是服务于这些小微企业,就做100万以下的贷款。大家都看到,国家经信委专门有一个对大中小企业的分类,但是我们自己也有一个分类。所以我们希望去支持什么呢?支持差不多100万左右营业额以下的(小于100万),另外甚至是可以个人创业者,或者说你是夫妻店都可以。当时我们划定了一个范围,我们在做小微企业贷款的时候,先是圈定一个客群,这个客群就是我们刚才讲的融资需求在20万以内的。我们怎么样去满足他们?服务他们?我们要思考这些企业有什么特征。第一个我们要去发展这些小微企业成本是很高的,大家都知道传统银行的客户经理一般来说,一年下来做小微企业100户已经是了不得了。因为200多个工作日,你要发展100户小微企业,意味着2天左右的时间就要发展一家,而且要成功一家小微企业的客户,这个是很难的。第二个怎么去触达它?怎么做风控?银行敬业的核心就是风险管理,怎么去做风控?第三个体凭什么对它授信?传统银行是担保抵押,那我们怎么做?第四个我们怎么知道他需要这个贷款?这些小微企业的贷款融资成本很高,另外不良率也很高,这对我们来讲是非常大的挑战。到今年我们已经是第四周年了,在6月20几号整整四周年,网商银行四周年完全已经达成了当时设定的目标。我们在开业的时候马老师给我们提一个要求,三年内要求我们服务于1000万家的小微企业。刚才主持人也介绍,我原来是传统银行出来的,我当时听到这个指标的时候脑子里一片空白,三年要做1000万的小微企业这个是不可思议的。而且大家都知道如果说我们把有营业执照的个体工商户全部算进去的话,国内所有的工商企业加起来也就6000多万家。1000万家意味着什么?意味着1/6或者1/4,如果在小微企业里面算的话那就是1/4还要强,这些客户都是我们的服务对象,而且都是我们要能够为他提供服务。这个是对我们提出了很大挑战,到了今天我们可以非常自豪地说,我们已经服务了1500万家以上的小微企业,到今天已经服务了1760万家的小微企业,这个是非常了不起的。我们服务的这些小微企业,我们去解决他们几个问题,一般
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