蚂蚁金服俞胜法：我们的借贷成本1块钱 没有一家传统银行能比
的银行解决他的融资问题。但是我们认为小微企业不仅仅是融资，我们做融资业务，我们做小微企业的服务要有一定的情怀。我这里可以给大家举一个例子，我们网商银行成立的时候，我们曾经拍过一个广告片，这个广告在网上还能够搜到的。这个广告片也是当时被评为广告届的什么奖项的，这个广告片大概看了不下30次，这个广告片是非常感人的，就是讲我们怎么样服务于这些小微企业，我们用数据的方式怎么样去服务他们。当时，我跟我的团队讲两点：1.我们的定位是非常明确的，就是小微企业。2.我们希望做一个有温度的银行。我们要解决小微企业什么问题呢？不仅仅是融资，我们要去解决它的生存问题，我们要解决它的温饱问题，我们要解决它的就业问题。大家都可以看到，我们对这些小微企业的服务过程当中，我们创新的模式叫做“310”。实际上从我们今天来讲完全可以说“110”，当时我们在做风控体系不是十分完善的情况下，我们做“310”。“310”是什么意思呢？3分钟申请贷款，“1”是什么呢？1秒钟能够及时到账的，你点自用这个按钮的时候1秒钟就到账了；“0”指的是什么？0人工干预，我们整个贷款流程是没有任何人工因素的。“310”这种模式是解决了贷款难的问题，但是没有解决所有的客户都可以准入的问题，并不是说任何人进来以后都可以拿到贷款。到底这些小微企业除了贷款以外其他的需求是什么？他的资金、认同感，他的成长过程当中我们怎么去帮助他。所以大家都看到，在这个过程当中我们除了贷款以外，我们整个小微企业生命周期都会给他提供服务。这些都是我们的数据，我们自己也服务了一些数据，2018年提供了1万亿的小微企业贷款，100万以下96％，我们已经超过了1700万家的小微企业，现在已经是1750多家，平均贷款利率在去年下降了1个点，贷款增长笔数是60％。我们前面讲到除了贷款以外怎么样去帮助他成长？怎么样让他活的更好？所以我们在这个过程当中做了几个事情，第一，让它融入到我们的生态，大家都会看到整个过程当中，比如说以电商为例，我们是把这家小微企业从电商怎么样起步，怎么样做大，整个过程都提供一条龙的服务，所以我们不仅仅是贷款，我们是把它的业务和金融服务这两者需求完全结合起来。线上这些卖家，进来以后首先要入驻开店，开店过程当中要做一些广告、仓储、物流，有了订单以后怎么样快速回流资金，一整套的东西我们都有。备货过程当中我们有信用贷款，比如说双十一是备货最多的时候，一般来说双十一以前两个月（8月份）开始就会给商家
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